Банк России предупредил о нелегальном кредиторе DigiCash: регулятор выявил риски для граждан

28 января 2026 года Банк России включил интернет-проект DigiCash в официальный предупредительный список из-за признаков нелегальной деятельности. По данным регулятора, участники проекта предлагали займы в криптовалюте USDT и в рублях без лицензии и вне государственного реестра финансовых организаций, что нарушает требования российского законодательства.

В чём суть претензий регулятора

Как указали в Банке России, DigiCash действовал вне правового поля: кредитные продукты продвигались без разрешения регулятора, а взаимодействие с потенциальными клиентами велось преимущественно через мессенджеры и социальные сети. В этих каналах собирались персональные данные, обсуждались условия займов и, по сообщениям регулятора, в дальнейшем применялись агрессивные методы взыскания задолженности.

Подобная модель характерна для нелегальных кредиторов, которые избегают надзора и ответственности, перекладывая все риски на заёмщиков.

Почему это опасно для клиентов

Регулятор подчёркивает, что обращение к нелегальным кредиторам несёт значительные угрозы:

• отсутствие правовой защиты и прозрачных договоров;

• риск утечки и неправомерного использования персональных данных;

• непрозрачные проценты и штрафы;

• давление и незаконные способы взыскания долгов.

Кроме того, операции с криптовалютой в таких схемах могут использоваться для усложнения контроля и ухода от ответственности.

География риска и предупреждение для регионов

Банк России отдельно отметил, что активность подобных проектов может затрагивать разные регионы страны. В числе территорий, где граждан призвали быть особенно внимательными, названы Махачкала и Республика Дагестан. Однако предупреждение актуально для всех жителей России, независимо от места проживания.

Что рекомендует Банк России

Регулятор призывает граждан проверять наличие лицензии и регистрацию организации в официальных реестрах перед тем, как пользоваться финансовыми услугами. Также рекомендуется с осторожностью относиться к предложениям быстрых займов в мессенджерах и соцсетях, особенно если речь идёт о криптовалюте или отсутствии формального договора.

Для банковского сектора такие случаи — дополнительный сигнал о необходимости усиливать информирование клиентов и противодействие серым и чёрным кредитным схемам. Банк России подчёркивает, что борьба с нелегальными кредиторами остаётся одним из приоритетов финансового надзора, поскольку подобные проекты подрывают доверие к финансовой системе и создают риски как для граждан, так и для легальных участников рынка.